General Liability Insurance para Negocios
Respuesta rápida
General Liability Insurance (GLI) protege tu negocio contra demandas por lesiones corporales, daños a propiedad de terceros y lesiones publicitarias. Es la cobertura base que casi todo negocio necesita, especialmente contratistas.
Escrito por
Equipo Editorial de Tu Seguro USAActualizado
Jul 10, 2026Qué cubre General Liability
- Bodily Injury: Si un cliente o tercero se lesiona en tu lugar de trabajo o por tu trabajo
- Property Damage: Si dañas la propiedad de un cliente durante un trabajo
- Personal/Advertising Injury: Difamación, calumnia o violación de derechos de autor
- Products/Completed Operations: Daños causados por tu trabajo después de terminado
- Medical Payments: Gastos médicos menores sin importar culpa
- Legal Defense: Costos de abogados si te demandan
Cuánto cuesta
El costo varía enormemente según tu industria, tamaño del negocio, ubicación y límites de cobertura:
| Tipo de negocio | Costo anual estimado |
|---|---|
| Consultoría / oficina | $400 – $800 |
| Contratista general | $1,000 – $3,000 |
| Roofing / alto riesgo | $3,000 – $8,000+ |
| Restaurante | $1,500 – $4,000 |
Límites típicos
| Límite | Valor común |
|---|---|
| Per Occurrence | $1,000,000 |
| General Aggregate | $2,000,000 |
| Products/Completed Ops | $1,000,000 |
| Personal/Advertising | $1,000,000 |
| Medical Payments | $5,000 – $10,000 |
Por qué lo necesitas
Sin general liability, tu patrimonio personal está en riesgo ante cualquier demanda. Además, muchos clientes, contratistas generales y propietarios de edificios lo exigen como requisito para trabajar.