Cobertura contra conductores sin seguro (UM/UIM) en Texas
En Texas, el Texas Insurance Code (§ 1952.101) exige que la aseguradora ofrezca la cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM). No es obligatorio contratarla, pero se incluye por defecto a los límites de tu responsabilidad civil salvo que la rechaces por escrito; un rechazo verbal no cuenta. Te protege cuando el culpable no tiene seguro o su cobertura no alcanza.
- La aseguradora está obligada a ofrecerla
- Se incluye por defecto salvo rechazo por escrito
- Un rechazo verbal no es válido
- Te protege si el culpable no tiene seguro suficiente
Escrito por
Equipo Editorial de Tu Seguro USALa respuesta corta
La cobertura contra conductores sin seguro (Uninsured Motorist, UM) y con seguro insuficiente (Underinsured Motorist, UIM) es especialmente relevante en Texas. Aquí la ley va un paso más allá de solo «ofrecerla»: se incluye por defecto a menos que la rechaces por escrito. Para entender el concepto general antes de ver las reglas del estado, revisa nuestra guía de qué es la cobertura contra conductores sin seguro.
Qué es la cobertura UM/UIM
Esta cobertura entra en acción cuando el responsable de un accidente no tiene seguro (uninsured) o su seguro es insuficiente (underinsured) para pagar tus daños. Tu propia póliza cubre entonces la diferencia, dentro de los límites contratados.
Qué exige Texas
Según el Texas Insurance Code § 1952.101, las aseguradoras están obligadas a ofrecer la cobertura UM/UIM con cada póliza de responsabilidad civil de auto. No es una cobertura obligatoria de portar, pero sí una que la aseguradora debe poner sobre la mesa.
El Texas Department of Insurance (TDI) explica que esta cobertura ayuda a pagar tus daños cuando el otro conductor no tiene seguro o no tiene suficiente, e incluso puede cubrir ciertos gastos médicos y daños a tu propiedad.
El rechazo debe ser por escrito
Este es el punto clave en Texas: la cobertura se aplica por defecto a los límites de tu responsabilidad civil a menos que la rechaces expresamente. Y ese rechazo debe constar por escrito, normalmente en el formulario que prescribe el TDI. Un rechazo verbal no es válido.
Si crees que no tienes cobertura UM/UIM pero nunca firmaste un rechazo, revisa tu póliza: podrías estar cubierto sin saberlo.
Cuándo entra en acción
La cobertura UM/UIM en Texas suele activarse cuando:
- El culpable no tenía seguro de responsabilidad civil.
- El culpable tenía seguro, pero sus límites no cubren tus daños.
- Hubo un accidente con fuga (hit-and-run) con contacto físico entre vehículos, según las condiciones de la póliza.
Recuerda que Texas exige un mínimo de responsabilidad civil de 30/60/25; la cobertura UM/UIM se ofrece normalmente hasta esos mismos límites. Revisa los requisitos de seguro en Texas para el contexto completo.
Compara opciones con cobertura UM/UIM en Texas
Explora pólizas que incluyen protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, sin compromiso.
Preguntas frecuentes
No es obligatorio contratarla, pero el Texas Insurance Code (§ 1952.101) exige que la aseguradora la ofrezca. De hecho, se incluye por defecto en tu póliza a menos que la rechaces por escrito. Un rechazo verbal no es válido.
Fuentes y verificación
- Texas Insurance Code § 1952.101 (Uninsured/Underinsured Motorist Coverage) — Texas Statutes — Insurance Code
- Automobile insurance guide (CB020) — Texas Department of Insurance (TDI)
- Auto Insurance (guía al consumidor) — NAIC — National Association of Insurance Commissioners
Datos regulatorios verificados con el Texas Insurance Code (§ 1952.101), el Texas Department of Insurance (TDI) y la NAIC el 25 de agosto de 2026. Los requisitos pueden cambiar; confirma tu caso con tu aseguradora o el TDI.
Sigue explorando
Entiende la cobertura
Sigue en Texas