Cobertura contra conductores sin seguro (UM/UIM) en Carolina del Sur
En Carolina del Sur, el SC Code § 38-77-150 exige que toda póliza de auto incluya cobertura de conductor sin seguro (Uninsured Motorist, UM) con los mismos límites mínimos 25/50/25. Es obligatoria: no puedes rechazarla. Su parte de daños a la propiedad tiene un deducible de $200. La cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) es opcional, pero la aseguradora debe ofrecértela (§ 38-77-160).
- La cobertura UM 25/50/25 es obligatoria en SC
- Deducible de $200 solo en daños a la propiedad de la UM
- La UIM es opcional; la aseguradora debe ofrecerla
- Base legal: SC Code § 38-77-150 y § 38-77-160
Escrito por
Equipo Editorial de Tu Seguro USALa respuesta corta
La cobertura contra conductores sin seguro es el rasgo que más distingue a Carolina del Sur. Mientras muchos estados solo obligan a la aseguradora a ofrecerla, en SC la cobertura de conductor sin seguro (UM) es obligatoria y forma parte del mínimo legal. Para entender el concepto general antes de ver las reglas del estado, revisa nuestra guía de qué es la cobertura contra conductores sin seguro.
Qué es la cobertura UM/UIM
Esta cobertura entra en acción cuando el responsable de un accidente no tiene seguro (uninsured, UM) o su seguro es insuficiente (underinsured, UIM) para pagar tus daños. Tu propia póliza cubre entonces la diferencia, dentro de los límites contratados.
Qué exige Carolina del Sur
Según el SC Code § 38-77-150, toda póliza de responsabilidad civil de auto en Carolina del Sur debe incluir cobertura de conductor sin seguro (UM) con los mismos límites mínimos que el liability: 25/50/25. No se trata de una cobertura que puedas rechazar: es parte obligatoria de tu seguro mínimo. Esto significa que, aunque el conductor culpable no tenga póliza, tu propia cobertura UM responde hasta esos límites.
El deducible de $200
Hay un detalle propio de SC que conviene entender bien. La parte de daños a la propiedad de un reclamo UM está sujeta a un deducible de $200. En otras palabras:
- El deducible de $200 aplica solo a los daños materiales (property damage) dentro de un reclamo de conductor sin seguro.
- No aplica a las lesiones corporales (bodily injury) ni a tu cobertura de responsabilidad civil.
Es decir, si un conductor sin seguro daña tu vehículo, tu cobertura UM paga los daños materiales por encima de esos primeros $200. Confirma los detalles de tu póliza con tu aseguradora.
La UIM es opcional pero debe ofrecerse
La cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) funciona distinto que la UM en Carolina del Sur. Según el SC Code § 38-77-160, la UIM es opcional, pero la aseguradora está obligada a ofrecértela. Puedes aceptarla para ampliar tu protección cuando el culpable tiene seguro pero sus límites no alcanzan, o rechazarla. La diferencia clave: la UM es obligatoria; la UIM es una opción que debe ponerse sobre la mesa.
Cuándo entra en acción
La cobertura UM/UIM en Carolina del Sur suele activarse cuando:
- El culpable no tenía seguro de responsabilidad civil (entra la UM obligatoria).
- El culpable tenía seguro, pero sus límites no cubren tus daños (entra la UIM, si la contrataste).
- Un conductor sin seguro daña tu vehículo (la UM cubre los daños materiales por encima del deducible de $200).
Recuerda que estos límites parten del mínimo estatal de 25/50/25. Revisa los requisitos de seguro en Carolina del Sur para el contexto completo.
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Preguntas frecuentes
Sí. A diferencia de la mayoría de los estados, el SC Code § 38-77-150 exige que toda póliza de auto incluya cobertura de conductor sin seguro (Uninsured Motorist, UM) con los mismos límites mínimos 25/50/25. No puedes rechazarla: forma parte de la cobertura obligatoria.
Fuentes y verificación
- SC Code of Laws § 38-77-150 (Uninsured motorist coverage obligatoria) — South Carolina Legislature — Code of Laws
- SC Code of Laws § 38-77-160 (Underinsured motorist coverage; oferta obligatoria) — South Carolina Legislature — Code of Laws
- Automobile Insurance — South Carolina Department of Insurance (SCDOI)
Datos regulatorios verificados con el SC Code of Laws (§ 38-77-150 y § 38-77-160) y el South Carolina Department of Insurance (SCDOI) el 29 de agosto de 2026. Los requisitos pueden cambiar; confirma tu caso con tu aseguradora o el SCDOI.
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